退休储蓄：如何规划？

在工作期间，退休储蓄是一个重要的关注点。人们希望在退休后有足够的钱，同时也能享受当下。确定收入的哪一部分用于退休储蓄，可以帮助您设定一些保证措施来实现这两个目标。一般建议将税前收入的大约 15% 用于储蓄，但这一比例会因年龄、收入水平和退休目标而异。

您该储蓄多少？

这个问题的答案因人而异。不过，在退休储蓄方面，一个常见的准则是每年将税前收入的 10-15% 存起来。这一比例基于这样的假设：大多数人需要更换约 70-80% 的退休前收入才能在退休后维持生活水平。

虽然这些数字提供了一个有用的起点，但您实际应该储蓄的金额可能会根据您的个人情况而有所不同，比如您的退休目标、当前财务状况以及您预计工作多长时间。

您具体的退休目标是决定您应该储蓄多少的一个主要因素。例如，如果您打算提前退休或在退休期间旅行很多，您可能需要储蓄超过典型的 10-15%。预计的医疗费用、其他收入来源（如养老金或兼职工作）、以及是否计划缩小住房等因素也可能影响您应该储蓄的收入比例。

对于退休储蓄应该存多少钱，并没有一刀切的答案。定期重新评估您的储蓄率，以帮助自己保持计划，并考虑聘请一名财务顾问。

他们可以提供个性化的指导，并帮助您制定适合您独特情况的退休预算和储蓄策略。

影响您应该储蓄多少的因素

如果您想弄清楚如何为退休储蓄，您需要看大局。这包括考虑以下六个一般因素：

年龄和时间范围：开始储蓄越早，您的钱就有越多的时间通过复利增长。如果您在人生的晚期才开始储蓄，您可能需要分配更高比例的收入来赶上进度。此外，工作时间越长，您每年可能需要储蓄的就越少。
退休目标：您在退休后想要的生活方式影响了您应该储蓄多少。例如，如果您计划经常旅行或维持高标准的生活水平，您需要比计划较 sederhana的人储蓄更多。
收入水平：收入较高的人可能需要储蓄收入的较小一部分来实现他们的退休目标，因为他们的缴款可能会随着时间而增加到一笔更大的金额。另一方面，收入较低的人可能需要储蓄更高比例的收入。
预期寿命：如果您预计由于家族长寿史或个人健康状况而退休较晚，您需要储蓄更多，以确保您的资金在退休期间足够用。
其他收入来源：考虑您是否会有其他退休收入来源，例如社会保障、养老金或租金收入。这些可以减少您需要自己储蓄的金额。
通货膨胀和经济状况：通货膨胀会侵蚀您的储蓄的购买力，因此考虑经济状况如何影响您的退休资金。

如何为退休储蓄更多

弄清楚您需要为退休储蓄多少钱是一回事。实现您的储蓄目标是另一回事。如果您正在努力实现退休储蓄目标，以下五个常见策略可能会有所帮助：

最大化雇主缴款：如果您的雇主对您的 401(k) 或其他退休计划提供匹配缴款，请至少缴纳足够的钱以获得全部匹配。这本质上是免费的钱，可以随着时间的推移增加您的退休储蓄。
使用节税账户：利用传统 IRA 和 HSA 等节税账户可以帮助您通过减少应税收入来增加储蓄。它们还允许您的投资按税收递延或免税增长，具体取决于账户类型。
自动化您的储蓄：通过对您的退休账户进行自动缴款，您可以确保持续储蓄，而不会受到在其他地方消费这笔钱的诱惑。
逐步增加您的缴款：随着时间的推移逐渐增加您的缴款，例如每年增加 1% 或每当您获得加薪时，可以在不显着影响您当前生活方式的情况下建立您的退休基金。这种方法可以让您储蓄更多，而不会感觉到可支配收入显着减少。
审查和调整您的预算：定期评估您的开支，看看您可以在哪里为退休储蓄腾出额外的现金。找出您可以削减非必需开支的领域，并将这些储蓄重新分配到您的退休账户中。随着时间的推移，生活方式的细微改变（例如减少外食或减少娱乐开支）可以积累大量的储蓄。

总结

在为退休储蓄应该存入收入的哪一部分，没有一刀切的答案。确定收入的哪一部分用于储蓄是一个个人决定，这将取决于您的年龄、退休目标和财务状况。此外，开始得越早，由于复利，您每年可能需要的储蓄就越少。但那些开始得较晚的人可能需要储蓄更高的比例来赶上进度。您还应该考虑收入、生活方式和意外支出的潜在变化，在可能的情况下考虑储蓄计划的灵活性。