401(k)投资房地产的指南

401(k)计划是一种雇主资助的退休账户，允许员工以税前或（如果是罗思计划）税后方式缴纳一定数额的工资。

使用401(k)投资房地产

大多数雇主资助的401(k)计划仅限于传统投资选项，如股票、债券和共同基金，它们通常不允许直接投资房地产。

但是，少数401(k)计划可能允许你投资房地产投资信托基金（REITs）。如果你计划提供的共同基金或ETF包含REITs作为投资选项的一部分，则可以这样做。

如果你想直接投资于个别REITs或更专业的房地产资产，你需要一个自导401(k)计划，它将在选择特定投资时为你提供更大的灵活性，超出大多数401(k)计划提供的典型选择。

如何使用个人401(k)

使用401(k)投资房地产的另一个选择是自导401(k)计划，可以通过个人401(k)或个人401(k)获得。这些计划专为自营职业者或小型企业主设计，他们在除了他们自己和配偶之外没有其他全职员工。然而，即使你收入的一部分来自自营职业，你也可以设置一个个人401(k)。

要设置一个自导个人401(k)，你需要向提供自导选项的提供商建立该计划，因为并非所有金融机构都支持401(k)内的房地产投资。一旦账户建立，你可以像使用任何其他401(k)计划一样进行缴款。一个积极的区别是个人401(k)的总缴款限额通常高于传统401(k)（因为你作为雇员和雇主都缴款）。

使用自导个人401(k)，你可以使用这些资金投资各种类型的房地产，包括租赁房产、商业地产、土地甚至税收留置权。然而，重要的是要了解管制这些投资的规则和规定。

例如，美国国税局禁止在个人401(k)内进行某些交易，例如购买供个人使用的房产或与不合格人员（包括你自己和某些家庭成员）交易。

当使用个人401(k)投资房地产时，你还必须确保与房产相关的所有收入和支出通过401(k)账户流通。这意味着你不能将任何收入用于个人用途。所有收入必须返还给401(k)。你仍然可以稍后提取这笔钱来为以后的退休提供资金。

同样地，任何相关费用都必须从个人401(k)中的资金中支付，以避免罚款并维持账户的税收优惠地位。这包括保险费、财产税、维修、维护、管理等费用。如果美国国税局认定发生禁止交易，该账户将立即失去其税收优惠地位，其中所有资金都将缴纳税款和罚款。

使用401(k)投资房地产的好处

通过你的自导401(k)投资房地产提供了多种好处，可以提升你的退休投资组合：

多元化

在你的自导401(k)投资组合中添加房地产可以提供多元化，减少你对传统股票和债券的依赖。房地产通常与其他资产类别表现不同，是对冲市场波动的避险工具。

税收优惠

与其他401(k)投资一样，通过自导个人401(k)进行的房地产投资受益于递延纳税增长。这意味着由你的房地产投资产生的收入和收益在你开始在退休中提取资金之前免税增长。然后，取款将被征收普通收入税，但如果房产升值，你将不欠任何资本利得税。

高回报的潜力

房地产可以通过房产增值、租金收入和其他收入流提供可观的回报。通过你的自导401(k)投资房地产，你可以通过传统的投资实现更高的回报。

对投资的控制

自导个人401(k)使你能够更好地控制你的投资选择，包括直接选择和管理你的房地产投资的能力。对于想要对退休储蓄采取亲力亲为的方法的经验丰富的投资者来说，这种控制水平可能很有吸引力。

结论

通过401(k)投资房地产可以帮助你实现退休投资组合多元化，并可能提供更高的回报。一些401(k)将允许你通过REITs投资房地产，如果它们包含在你的共同基金或ETF投资选项中。但是，如果你有一个自导个人401(k)，你可能能够投资更多的房地产选择。

投资提示

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