一笔资金的长期投资理财

如果您拥有一笔资金，希望在多年中实现显著增长，那么股票市场将是一个不错的选择。以下是沃顿商学院教授杰里米·西格尔列出的平均年化收益率：

数据来源：杰里米·西格尔的《长期股票投资》。

图片源：盖蒂图片社。

令人印象深刻，不是吗？

当然，1802 年的美国与 2024 年的美国截然不同，但要知道这种趋势一直持续到最近时期。例如，在 1946 年至 2021 年的 75 年间，股票的平均年增长率为 11.3%，而长期政府债券为 5.8%。由此得出的教训是，在大多数长期内，股票的表现优于债券。

如何投资 1000 美元：一个简单的指数基金

那么，您应该如何使用 1000 美元（或任何您拥有的金额）投资股票市场呢？嗯，一种简单且费用低廉的指数基金是一个不错的选择——也许可以追踪包含美国 500 家最大公司的标准普尔 500 指数表现的指数基金。

标准普尔 500 指数的长期年平均收益率约为 10%，因此查看下表，其中显示了如果您的资金以 10%（或更保守的 8%）的速度增长，您将如何有效地积累财富——由于没有股票市场的收益是有保证的，并且市场可能存在波动，尤其是在较短时期内。

数据来源：作者计算。

我使用每年 10,000 美元的投资，因为您的 1000 美元应该只是一个开始。如果您每年可以拿出超过 10,000 美元，那就去做吧，如果您只能筹集到 2,000 美元或 5,000 美元，就投资这些钱。

为什么选择指数基金？

以下是您可能偏爱指数基金的一些原因：

低费用：

有很多不同的指数基金，跟踪标准普尔 500 指数和其他指数。一些基金收取的费用高于其他基金，但通常很容易找到非常低的年费（通常称为“费用比率”）——例如每年 0.10% 或更少。如果您以 0.10% 的费用比率投资 10,000 美元到指数基金中，那么您每年只需支付约 10 美元的费用。

连沃伦·巴菲特都喜欢指数基金：

他在遗嘱中规定，他留给妻子的钱大部分应该投入一个低费用的标准普尔 500 指数基金。他还为此做了一个为期 10 年、价值数百万美元的押注——并且赢了。

指数基金表现优于主动管理基金：

指数基金往往在长期内优于其主动管理的对口基金。例如，根据标准普尔道琼斯指数公司的说法，在过去 15 年中，标准普尔 500 指数的表现优于 88% 的主动管理型大型共同基金，而在过去 10 年中，其表现优于 87%。

即时多元化：

一旦您的资金进入标准普尔 500 指数基金，它就会分散到数百家公司中——甚至包括“七大巨头”：苹果、微软、谷歌母公司 Alphabet、亚马逊、英伟达、Facebook 母公司 Meta Platforms 和特斯拉。还有很多派息股，标准普尔 500 指数最近的股息收益率为 1.32%。

推荐一个出色的标准普尔 500 指数基金

了解先锋标准普尔 500 指数交易所交易基金 (NYSEMKT: VOO)。它的费用比率极低，仅为 0.03%。它是一种交易所交易基金 (ETF)，非常类似于共同基金，但交易方式类似于股票。

为了让您了解该 ETF 的组成部分，以下是标准普尔 500 指数的近期主要成分：

数据来源：Slickcharts.com。

下表显示，该 ETF（以及其他跟踪标准普尔 500 指数的低费指数基金）往往表现相当不错：

数据来源：Morningstar.com。

如果您投资先锋标准普尔 500 指数 ETF，您的投资很可能会在长期内大幅增长。

因此，认真考虑在这个指数基金中为您的投资组合争取一个席位。要知道还有其他优秀的指数基金可供选择。

您现在应该投资 1000 美元到先锋标准普尔 500 指数 ETF 吗？

在您购买先锋标准普尔 500 指数 ETF 股票之前，请考虑以下事项：

The Motley Fool Stock Advisor 分析师团队刚刚确定了他们认为现在投资者可以购买的 10 只最佳股票……先锋标准普尔 500 指数 ETF 不在其中。入选的 10 只股票在未来几年可能会产生巨大的回报。

想想英伟达于 2005 年 4 月 15 日入选这份名单的时候……如果您在我们的推荐时投资了 1000 美元，那么到今天您将拥有 787,394 美元！

数据来源：The Motley Fool。数据截至 2023 年 12 月 29 日。过去的表现并不能保证未来的成果。