65 岁退休储蓄额：平均数和中位数大不同

社交媒体让人们能够更轻松地窥探朋友和邻居的生活，了解他们的近况。比如“看来鲍勃买了一辆新车”或“约翰去希腊度假了，看来他的工作很不错”。

如果想知道人们的经济状况，并激励你加把劲，这并没有什么问题。

平均退休储蓄额和中位数退休储蓄额

根据美联储的数据，考虑到这一点，你可能会（或可能不会）惊讶地发现，65 岁的平均退休储蓄额约为 609,000 美元。然而，这个数字并不能说明全部情况。

当你进一步深入研究数据时，你会发现，这个年龄段的典型储蓄余额中位数为 200,000 美元。当出现这样的差异时，通常意味着一小群储蓄能力较强的人可能拉高了平均值，而 200,000 美元可能更能反映典型 65 岁的人实际拥有的资产。

但即使你以 609,000 美元的资产作为基础，这笔退休储蓄也相当可观，但并不是一大笔钱。如果你应用著名的 4% 法则，这样规模的余额每年大约产生 24,000 美元的收入。再加上社会保障，对于习惯于中等收入的人来说，这可以帮助他们享受体面的退休生活。但如果你已经设法攒下了 609,000 美元，你可能是收入较高的人，习惯于花更多的钱。

无论哪种方式，都有一个简单的策略你可以采用，在退休时获得远超 609,000 美元的资产。但你需要尽早做出承诺。

简化你的投资组合，并长期储蓄

如果你觉得 609,000 美元足以支付你的开支，让你过上你想过的生活，那么以 609,000 美元退休并没有什么问题。但如果你想做得更好，你将需要从年轻时就开始积累你的养老金，并在标准普尔 500 指数基金上投入大量资金，以实现持续多元化的投资组合。这真的就这么简单。

投资标准普尔 500 指数的好处在于，你将资金投入到整个市场，这不仅使这个过程变得更容易，还最大程度地降低了单独选择股票并希望它们表现优异的风险。但需要明确的是，如果你愿意自己组建投资组合并有能力这样做，你不必将自己限制在标准普尔 500 指数基金内。

无论哪种方式，假设你在标准普尔 500 指数基金或你选择的多样化股票组合中每月投资 400 美元。如果你在 40 年内这么做，并且获得平均每年 8% 的回报，这略低于市场的平均水平，那么你最终将获得 124.3 万美元。这是当今 65 岁人群平均退休储蓄余额的两倍。每月投资 600 美元，你将获得 186.5 万美元——大约是平均水平的 3 倍。